Jeśli zdecydowałeś się budować kapitał przy pomocy funduszy inwestycyjnych, będziesz musiał wybrać ten, któremu powierzysz swoje pieniądze. Pytanie tylko czym się kierować przy podjęciu decyzji, która wpłynie na stan Twojego portfela. Możesz zaufać widzianej w mediach reklamie, posłuchać rad rodziny i znajomych, zdać się na opinię doradcy lub własną intuicję. Jednak poważną wadą wymienionych sposobów jest brak obiektywności i uznaniowość. Czytaj dalej i dowiedz się po kolei:
- Gdzie i jak znajdziesz najlepsze fundusze inwestycyjne?
- Dlaczego musisz zwracać uwagę na koszty?
- Czy lepsze są małe czy duże fundusze?
- Jaka jest optymalna liczba funduszy w portfelu?
- Kiedy zmienić fundusze w swoim portfelu?
Gdzie i jak znajdziesz najlepsze fundusze inwestycyjne?
Wbrew pozorom wyszukanie i selekcja zyskownych funduszy, które notują dodatnie stopy zwrotu jest banalnie prosta. Zacznij od lektury miesięcznych raportów: Wyniki funduszy inwestycyjnych i Wyniki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (fundusze opakowane w ubezpieczenie), publikowanych przez niezależny ośrodek analityczny Analizy Online.
W tych zestawieniach skup się wyłącznie na funduszach, które miały najwyższe dodatnie stopy zwrotu w okresie ostatnich 1-3 miesięcy. Jako że chcesz ulokować swoje pieniądze dziś, zapomnij o liderach sprzed roku lub kilku lat. Pamiętaj, żaden fundusz nie da Ci gwarancji powtórzenia fenomenalnych historycznych zysków.
Zgodnie z zasadą inwestuj, tylko gdy notowania rosną, kupuj wyłącznie jednostki uczestnictwa funduszy o dodatnich stopach zwrotu. Szukanie okazji powiązane z myśleniem – cena spadła jest tanio więc zaraz na pewno się odbije – pozostaw innym. Chyba że chcesz stać się dawcą kapitału, zamiast go pomnażać.
Dlaczego musisz zwracać uwagę na koszty?
Zarobisz więcej, jeśli ograniczysz do minimum koszty związane z obsługą Twoich inwestycji. Ta zasada dotyczy także funduszy. Dlatego w Twoim własnym interesie, leży porównanie regulaminowych kosztów, opłat i prowizji wszystkich wstępnie wytypowane przez Ciebie zyskownych funduszy. Do kolejnego etapu selekcji, przepuścisz te, gdzie stosunek zysku i kosztów jest najlepszy.
Bądź świadom, że internetowe supermarkety z funduszami, jak i programy inwestycyjne opakowane w ubezpieczenie, różnią się zakresem i strukturą opłat. W przypadku polis unit-link są pobierane dodatkowo: opłata administracyjna, ekstra opłata za zarządzanie aktywami, opłata za ryzyko ubezpieczeniowe i opłaty związane z całkowitym wycofaniem pieniędzy.
Paradoksalnie, pomimo wyżej wymienionych kosztów, ubezpieczenia mogą okazać się dla Ciebie atrakcyjniejsze kosztowo niż bezprowizyjne markety. A to dlatego, że dzięki formie ubezpieczenia zyskujesz odroczenie podatku od zysków kapitałowych, gdy przenosisz środki pomiędzy funduszami. W przypadku częstych zmian, podatek Belki pomniejsza inwestowany przez Ciebie kapitał.
Czy lepsze są małe czy duże fundusze?
Niewielu początkujących inwestorów zdaje sobie sprawę, jaki wpływ na wyniki funduszu ma wielkość jego aktywów. Tymczasem mniejsze aktywa to większa płynność. Za tym idzie możliwość szybszego pozbycia się aktywów powodujących spadek notowań jednostki. Dlatego kiedy wybierzesz już fundusze zyskowne i atrakcyjne kosztowo, porównaj wielkości ich aktywów. Informacje na ten temat znajdziesz w niezależnych raportach „Aktywa funduszy inwestycyjnych” lub na stronie konkretnego funduszu.
Jaka jest optymalna liczba funduszy w portfelu?
Nie da się jednoznacznie wskazać, jaka liczba funduszy – 1, 3, czy 10 – w Twoim portfelu najbardziej sprzyja maksymalizacji jego wartości. Natomiast obiektywnie można stwierdzić, że im mniej masz funduszy, tym mniej czasu potrzebujesz na ich monitorowanie.
Jeśli chcesz zarabiać dużo, powinieneś się koncentrować na właściwej selekcji funduszy i ochronie kapitału. Dlatego powinieneś wybierać do swojego portfela tylko fundusze o najlepszych wynikach w danym czasie. Gdy na giełdzie panuje hossa, pozwól maksymalnie rosnąć swoim zyskom, trzymając 100% środków w funduszach akcji. Kiedy zaczną pojawiać się spadki, całkowicie zmień skład swojego portfela. Chroń swój zysk i konserwatywnie ulokuj kapitał – na koncie oszczędnościowym, lokacie lub w obligacjach.
Kiedy zmienić fundusze w swoim portfelu?
Najbardziej logicznym powodem do zmiany funduszu jest spadek notowań jednostki. Twój zarobek to różnica pomiędzy ceną zakupu i sprzedaży jednostki funduszu. Dlatego jeśli cena spada i osiągnie poziom przez Ciebie nieakceptowany, pogódź się ze stratą i pozbądź się wszystkich posiadanych jednostek danego funduszu. Poziom straty określ, jako procentowy spadek wartości jednostki i regularnie obserwuj notowania.
Co zrobić z odzyskanymi pieniędzmi w wyniku wycofania się z generującego straty funduszu? Rozważ założenie lokaty lub wpłacenie ich na konto oszczędnościowe, gdzie będą one procentować do momentu, aż wytypujesz nowy fundusz wart Twojego zainteresowania i pieniędzy.
Natomiast jeśli jesteś uczestnikiem programu inwestycyjnego, obarczonego znacznymi kosztami za całkowite wycofanie pieniędzy (polisa z funduszami), rozwiązaniem dla Ciebie może być transfer środków do innego funduszu. Zazwyczaj małą lecz dodatnią stopą zwrotu charakteryzują się fundusze rynku pieniężnego oraz fundusze obligacji.
* * *
Tutaj znajdziesz przydatne linki – narzędzia, platformy inwestycyjne i notowania itp.
menedżer z branży finansowej i jednocześnie bardzo wybredny konsument usług finansowych
Comments are closed.