Gdzie i jak inwestować w fundusze?

Prawdopodobnie zastanawiasz się, jak inwestować w fundusze, aby na pewno zarobić. Niestety fundusz inwestycyjny to nie bank, więc zapomnij o gwarantowanym zysku. Istnieje ryzyko, ale kto nie ryzykuje, ten nigdy nie pije szampana. Na szczęście Ty możesz zminimalizować ryzyko i posmakować zysków, kiedy dowiesz się, gdzie kupować jednostki funduszy inwestycyjnych, a następnie kiedy sprzedawać je z możliwie największym zyskiem. Dlatego teraz czytaj dalej i dowiedz się, jak inwestować poprzez:

bezpośrednio w TFI
bezprowizyjne platformy inwestycyjne
u prowizjolubnych dystrybutorów
fundusze w opakowaniu polisy inwestycyjnej

Bezpośrednio w TFI

Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI), czyli firmy zarządzające funduszami inwestycyjnymi, oferują swoje usługi bezpośrednio, za pośrednictwem internetowych platform lub tradycyjnych dystrybutorów. Jednak jeśli myślisz, że jak inwestować w fundusze bezpośrednio oznacza kupować taniej, to jesteś w błędzie.

Na stronach internetowych TFI możesz założyć konto inwestycyjne (rejestr), które umożliwi Ci składanie zleceń nabycia i umorzenia jednostek uczestnictwa oraz podgląd Twoich inwestycji. Niestety zwykle transakcje są obarczone takimi samymi opłatami dystrybucyjnymi, jak w korzystania z kupowanie funduszy u tradycyjnego pośrednika. Na Twoje szczęście niektórzy powiernicy stosują w Internecie promocje, które zwalniają wpłaty z opłat. Dlatego zawsze zanim zdecydujesz się zainwestować sprawdź, czy Twoich wpłat nie uszczupli.

Bezprowizyjne platformy inwestycyjne

Jak inwestować w fundusze, to najlepiej w czystej postaci i bez prowizji. Najlepiej mieć przy tym dostęp do ofert wielu TFI w ramach jednego rachunku. Dlatego najkorzystniejszym miejscem, aby inwestować w fundusze są internetowe platformy inwestycyjne, takie jak: Supermarket Funduszy Inwestycjnych mBanku, Multifund i Progress24.

Wytłumaczenie jest bardzo proste i co ważniejsze opiera się na łatwym do sprawdzenia fakcie – zakup jednostek w platformach inwestycyjnych jest zwolniony z opłat dystrybucyjnych. Dla Ciebie oznacza to, że gdy samodzielnie wpłacasz 100 zł to kupujesz jednostki za 100 zł. Tyle jeśli chodzi o nabywanie jednostek uczestnictwa.

Kiedy postanowisz zamienić kupione bez prowizji jednostki na gotówkę, za pośrednictwem internetowej platformy inwestycyjnej również będziesz zwolniony z opłat. Żadnych kar, opłat likwidacyjnych, zawsze dostaniesz równowartość liczby posiadanych jednostek i ich ceny w dniu sprzedaży.

Prowizjolubni dystrybutorzy

Do inwestowania w fundusze inwestycyjne może zachęcać Cię także bank, biuro maklerskie i doradca finansowy. Każda z tych instytucji ma określony interes w zaoferowaniu Tobie jednostek uczestnictwa – prowizja.

Prowizja, która stanowi wynagrodzenie dystrybutora, stanowi zwykle opłata dystrybucyjna. Dokładnie ta sama, której unikasz inwestując samodzielnie przez Internet. Zwykle wysokość prowizji od wpłat wynosi około 5%. Dla Ciebie oznacza to, że gdy wpłacasz 100 zł to kupujesz jednostki za 95 zł, bo 5% wpłaty (tutaj 5 zł) trafi do kieszeni sprzedawcy, który polecił Tobie zakup jednostek.

Czasami będziesz mógł uniknąć płacenia prowizji także inwestując w fundusze za pośrednictwem dystrybutora. Zatem jak inwestować w fundusze w banku, biurze maklerskim lub u doradcy? Tylko w czasie promocji! Wtedy, kiedy wpłaty są zwolnione z opłat dystrybucyjnych. Innymi słowy, fundusze bez prowizji u panienki z okienka bankowego kupisz tylko w czasie promocji, która trwa np. 1 miesiąc. Ale najpewniej opłatą dystrybucyjną będzie obciążona każda kolejna Twoja wpłata, jakiej dokonasz po zakończeniu promocji.

Fundusze w opakowaniu polisy inwestycyjnej

Od 1991 roku, czyli od czasu wprowadzenia podatku od zysków kapitałowych, fundusze są także pakowane w formę ubezpieczenia i sprzedawane jako polisy inwestycyjne. Powód? Ubezpieczenie umożliwia sprzedaż jednostek bez płacenia podatku, o ile odzyskane pieniądze nadal zamierzasz inwestować w fundusze. Dziś polisy inwestycyjne oferują Ci dostęp do kilkuset funduszy, zarządzanych przez różnych powierników. Zatem jak inwestować w fundusze poprzez polisę?

W przypadku polis inwestycyjnych, finalny wynik Twojej inwestycji ma znaczne szanse przewyższyć koszty tylko dzięki uldze podatkowej połączonej z aktywnym monitorowaniem funduszy, ochroną zysków i przenoszeniem pieniędzy do najzyskowniejszych funduszy przez wiele lat.

Maksimum korzyści z wpłacania pieniędzy do ubezpieczalni, która następnie przekazuje je do wybranego przez Ciebie funduszu inwestycyjnego, uzyskasz tylko wtedy, kiedy będziesz jednocześnie inwestorem aktywnym i długoterminowym. Ubezpieczyciele aby zarobić, stworzyli polisy a wraz z nimi rozbudowane tabele opłat i prowizji. Dodatkowych kosztów jest naprawdę dużo. Dlatego, aby Twoja inwestycja była opłacalna, musisz inwestować długoterminowo i w pełni wykorzystać możliwość przenoszenia pieniędzy pomiędzy różnymi funduszami.

Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym, zwane potocznie polisą inwestycyjną oraz polisą unit-link, to w rzeczywistości fundusze inwestycyjne opakowane w ubezpieczenie ze względów podatkowych. Ich znakiem rozpoznawczym jest suma ubezpieczenia, która jest równa wartości Twoich środków zgromadzonych w funduszach. Fundusze w ubezpieczenie pakują towarzystwa ubezpieczeń na życie m.in.: Aegon, AXA, Generali i Skandia, a sprzedają niemal wszyscy doradcy finansowi, którzy są agentami firm ubezpieczeniowych.

* * *

Tutaj znajdziesz przydatne linki – narzędzia, platformy inwestycyjne i notowania itp.