Jak inwestować w fundusze aktywnie bez fachowej wiedzy?

Chcę uzyskać możliwie największą stopę zwrotu w czasie X i nie obchodzi mnie, co dzieje się w międzyczasie. Ludzie, którzy tracą pieniądze zamiast je zarabiać, właśnie w ten sposób odpowiadają na pytanie: jak chcesz inwestować w fundusze, kiedy i jakich zysków oczekujesz? Biernie inwestują długoterminowo i hołdują zasadzie – kup, trzymaj i uśredniaj. A czy Ty wiesz, jak mało czasu i wiedzy potrzebujesz by stać się aktywnym inwestorem, który skutecznie stosuje proste strategie inwestycyjne. I dzięki którym minimalizuje ryzyko i maksymalizuje zyski. Czytaj dalej i dowiedz się jak:

Dlaczego aktywny inwestor zarabia, kiedy bierny inwestor odrabia straty?
Czym różni się aktywny inwestor od biernego?
Po co aktywny inwestor stosuje kroczący Stop Loss?
Jak aktywnie zmieniać fundusze i nie płacić podatku?

Dlaczego aktywny inwestor zarabia, kiedy bierny inwestor odrabia straty

Pozwól zyskom rosnąć i szybko ucinaj straty – to sensowna strategia inwestycyjna, która wprost odpowiada na pytanie jak inwestować w fundusze? Nawet kiedy inwestujesz długoterminowo, aby zarobić musisz najpierw odrobić stratę. Tymczasem strata zwykle jest owocem lenistwa i braku wiedzy o procentach. Uświadom sobie, że odrabianie strat wymaga sporo czasu, a przede wszystkim osiągania bardzo dobrych wyników inwestycyjnych. Przekonaj się sam i spójrz na tabelę.

Zwróć uwagę, że powyższa tabela nie uwzględnia w ogóle inflacji, czyli utraty wartości pieniądza w czasie. Nie uwzględnia także opłat dystrybucyjnych i administracyjnych, które często towarzyszą inwestowaniu w fundusze. Dlatego odrabianie strat spowodowanych biernością inwestora w rzeczywistości kosztuje dużo więcej, niż mogłoby Ci się pierwotnie wydawać.

Czym różni się aktywny inwestor od biernego?

Skuteczny i aktywny inwestor potrafi liczyć i liczy na siebie. Bierze na siebie odpowiedzialność za swój kapitał, bo wie, że odrabianie strat jest czasochłonne i kosztowne. Z kolei bierny inwestor nie ma podstawowej wiedzy na temat odbudowy kapitału. Liczy, że specjaliści z funduszy inwestycyjnych zarobią dla niego pieniądze. Niestety zapomina, że to on ponosi wszelkie koszty i całe ryzyko inwestycyjne.

Aktywny inwestor jest przeciwieństwem biernego, bo:

• po pierwsze, stale monitoruje notowania (osobiście lub automatycznie),
• po drugie, akceptuje jedynie małe straty, których wysokość wcześniej określił
• po trzecie zawsze reaguje na straty (stosuje Stop Loss).
  Innymi słowy, kiedy tylko odnotuje określony spadek wartości swojego rachunku lub ceny jednostki, przenosi pieniądze w bezpieczne miejsce. Może być nim konto oszczędnościowe, lokata lub inny fundusz, np. gwarantowany.

Po co aktywny inwestor stosuje kroczący Stop Loss?

Aktywny inwestor nie dopuszcza do dużych strat, bo monitoruje notowania i ucina straty, stosując Stop Loss. To zwykłe zlecenie sprzedaży jednostek funduszy, które zbytnio tracą na wartości. Co ważne dla Ciebie, teraz aktywne inwestowanie w fundusze zabiera wyjątkowo mało czasu i jest wyjątkowo proste. Zamiast samemu codziennie przeglądać notowania, skorzystaj z automatycznych systemów monitorowania funduszy, który wyśle Ci SMS lub e-mail z informacją, że nadszedł już czas na zmianę funduszu, bo stracił np. 13%.

Powiadomienia typu stop loss dla około 1000 funduszy, dostępnych m.in. w ramach polis i platform inwestycyjnych oferuje inwestorom firma Opiekun Inwestora. Polecam Tobie jej usługi, bo stosuje ona automatyczny i kroczący stop loss. Oznacza to, że sygnał alarmowy uwzględnia aktualne notowania – kroczy za nowymi szczytami, uwzględniając ceny, po jakich Ty dokonałeś zakupu. Póki co nie znam konkurencji, która zaoferowałaby Tobie tą bezkonkurencyjną usługę. Takie powiadomienie to wręcz bezcenna przysługa, jakiej teraz może doświadczyć każdy, kto inwestuje w fundusze.

Jak aktywnie zmieniać fundusze i nie płacić podatku?

Już wiesz, że kiedy stosujesz Stop Loss, chronisz swój kapitał oraz wypracowane wcześniej zyski. Ale czy pamiętasz, że zawsze kiedy sprzedajesz jednostki z zyskiem musisz zapłacić podatek. Na szczęście możesz odroczyć ten przyjemny dla fiskusa moment. Aby skorzystać z tej ulgi podatkowej, która umożliwia reinwestowanie zysku w całości musisz spełnić jeden warunek – kontynuować swoją inwestycje w innym funduszu. Niestety nie w dowolnym. Pole wyboru ogranicza Ci ustawa, ale pewne pole manewru zapewniają Ci fundusze parasolowe i polisy inwestycyjne, czyli ubezpieczenia na życie z funduszami kapitałowymi.

Podsumowując, tak naprawdę nie potrzebujesz rozległej fachowej wiedzy, aby inwestować w fundusze aktywnie. Zapamiętaj najważniejsze – aktywność opłaca się i to bardzo. A sprowadza się do monitorowania (osobiście lub automatycznie) i zmieniania funduszy na lepsze, bo w ten sposób unikasz strat i maksymalizujesz zyski (kroczący Stop Loss). Inwestując aktywnie możesz skorzystać z odroczenia podatku, jakie dają fundusze parasolowe i polisy inwestycyjne. Dzięki niemu ewentualne straty obniżą podstawę opodatkowania, a w czasie inwestycji więcej pieniędzy będzie pracowało dla Ciebie.

* * *

Tutaj znajdziesz przydatne linki – narzędzia, platformy inwestycyjne i notowania itp.