Fundusze bez prowizji i opłat

Jak dzięki unikaniu prowizji i opłat zwiększać zyski z funduszy?

Ostatnie lata pokazują, że bardzo opłacalną formą oszczędzania są fundusze inwestycyjne. Najlepsze zarabiają dla klientów nawet 60% rocznie. Same zarabiają na prowizjach i opłatach, które pomniejszają zyski klientów. Jednak Ty, wielu z tych kosztów możesz uniknąć…

Czy wiesz, o ile więcej zarobisz inwestując bez prowizji?
Twój zarobek, jako klienta Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI) zależy od wyników inwestycyjnych i opłat. Te drugie na oko mogą wydawać się bardzo małe. Nie zmienia to faktu, że także niewielkie koszty zmniejszają Twoje zyski. Dlatego lepiej sprawdź o ile więcej zarobisz bez prowizji. Bądź świadom, że to od Ciebie zależy ile zapłacisz za obsługę swoich funduszy. To Ty decydujesz gdzie, jak i w co zainwestujesz. A od tego zależy poziom opłat związanych z wpłatami, wypłatami, obsługą administracyjną oraz zarządzaniem aktywami.

Bez opłaty manipulacyjnej (od wpłaty)?
Nawet 5% Twoich pieniędzy możesz stracić przy ich wpłacie do funduszu. Tyle może kosztować Cię opłata manipulacyjna, uszczuplająca każdą Twoją wpłatę. Jednak tej prowizji unikniesz inwestując w internecie. Przykładowo zawsze zainwestujesz bez prowizji w SFI, czyli Supermarkecie Funduszy Inwestycyjnych mBanku, oferującym obecnie ponad 100 funduszy. Inne banki oraz TFI stosują podobne promocje. Jednak często ich oferta jest skromniejsza, a brak prowizji dotyczy wpłat zrobionych tylko w czasie promocji.

Bez opłaty likwidacyjnej (od wypłaty)?
Pod jednym warunkiem – żadne prowizje nie odchudzą Twojego portfela, gdy wypłacasz pieniądze z funduszu. Po prostu musisz korzystać ze standardowej oferty SFI lub TFI. Opłaty likwidacyjne są stosowane w Programach Systematycznego Oszczędzania (PSO) i polisach unit-link. Produkty te oferują Ci inne korzyści np. podatkowe. Jednak za cenę obwarowania wypłaty gotówki szeregiem restrykcji. W przypadku polis inwestycyjnych opłata likwidacyjna może być równa 100% wszystkich Twoich wpłat! Sposobem na wycofanie się bez opłaty karnej jest cesja ubezpieczenia na kogoś, kto wypłaci Tobie jej wartość i następnie sam będzie płacił składki.

Bez opłaty administracyjnej (miesięcznej)?
Miesięcznie 10 złotych za administrację programem inwestycyjnym to sporo. Zwłaszcza, że możesz nie płacić jej w ogóle. Musisz tylko wybrać odpowiedni sposób inwestowania. Opłaty administracyjne są typowe dla programów inwestycyjnych oferowanych przez firmy ubezpieczeniowe. Zastanów się ile musi zarobić fundusz, żebyś Ty wyszedł na zero, jeśli administracja zjada 10% każdej Twojej wpłaty? Taki czarny scenariusz jest możliwy, gdy co miesiąc inwestujesz 100 zł, a opłata administracyjna wynosi 10 zł. Będziesz wolny od miesięcznych obciążeń administracyjnych, jeśli wybierzesz praktycznie każdą ofertę internetowego supermarketu lub TFI.

Bez opłaty za przelew bankowy do funduszu?
Żeby kupić jednostki uczestnictwa w funduszu musisz przelać swoje pieniądze na rachunek TFI. Cena przelewu stanowi koszt, który ponosisz w związku ze swoimi inwestycjami. Jednak tylko pod warunkiem, że wykonanie przelewu jest płatne zgodnie z tabelą opłat i prowizji Twojego konta. W przypadku eKonta w mBanku, bezpłatne są przelewy do funduszy z SFI. Posiadacze tego konta również nie płacą w ogóle za jego prowadzenie i wydane karty płatniczej. Dlatego rozważ bezpłatne są przelewy do funduszy z SFI. Posiadacze tego konta również nie płacą w ogóle za jego prowadzenie i wydane karty płatniczej. Dlatego rozważ założenie darmowego eKonta tylko po to, aby móc inwestować w fundusze bez prowizji i bez opłat za przelewy.

Gdzie i jak inwestować w fundusze?
Zanim podejmiesz decyzję, zapamiętaj, że brak prowizji od wpłaty, wypłaty i opłaty administracyjnej oznacza, że inwestujesz i zarabiasz więcej. Teraz sam wybierz, który ze sposobów inwestowania w fundusze jest najlepszy dla Ciebie:

* przez Internet, bo unikniesz wielu prowizji
* z doradcą finansowym, bo potrzebujesz rozmowy
* z doradcą i przez internet, bo warto połączyć obie możliwości
* w formie polisy, bo oszczędzisz na podatkach