Szukasz kredytu, chcesz zainwestować, potrzebujesz ubezpieczenia, a może masz inne dylematy natury finansowej? Dziś bezpłatnie pomoże Ci obiektywy i niezależny doradca finansowy. Takich wszystkowiedzących specjalistów z szeroką ofertą finansową, znajdziesz na każdym rogu. Jednak nie każdy z nich jest ekspertem.
Skąd ma praktyczną i wszechstronną wiedzę?
Koniecznie zadaj kilka prostych pytań swojemu doradcy, zanim zaczniesz spowiadać się ze swoich planów i sytuacji finansowej. Upewnij się, że Twoim partnerem jest doświadczony praktyk. Niech w kilku słowach opowie Ci, jak długo pracuje w zawodzie, pokaże swoje referencje, omówi najtrudniejsze przypadki i skuteczne plany osiągania wolności finansowej.
Powinieneś wiedzieć, że edukacja wielu doradców ogranicza się wyłącznie do szkoleń produktowych. Cyklicznie poznają nowe promocje i procedury skutecznej sprzedaży kredytów, funduszy i lokat. Ale czy sami z nich korzystają i polecają je swoim bliskim?
Co ogranicza ofertę niezależnego doradcy?
Chcesz uniknąć kosztownych pomyłek i mieć pewność, że wybrałeś najlepszą ofertę? Każdy doradca twierdzi, że ma wyjątkową szeroką ofertę. Jednak jak jest naprawdę? Zapytaj o listę współpracujących z nim instytucji finansowych. Poznaj jego zdanie na temat oferty konkurentów i kryteria selekcji produktów.
Nie zdziw się, ale praktycznie każda firma doradztwa finansowego narzuca swoim współpracownikom plany sprzedażowe. Mówi im wprost – w tym kwartale masz sprzedać X kredytów, Y planów inwestycyjnych, Z lokat strukturyzowanych, itp. Ponadto konstruują systemy wynagrodzeń w oparciu o wyniki sprzedażowe.
Z czego utrzymuje się doradca finansowy?
Dobrze wiesz, że dzisiejszym świecie nie ma nic za darmo. Za bezpłatne doradztwo dla Ciebie, słono płacą banki, firmy ubezpieczeniowe i towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Stać je na to, bo Ty i miliony pozostałych klientów, korzystają z ich usług.
Gros doradców utrzymuje z prowizji zależnej od ilości pieniędzy, które Ty dzięki niemu zainwestujesz lub wysokości Twojego nowego kredytu. Dlatego zanim podpiszesz umowę spójrz doradcy w oczy i zapytaj – czy jest pan/pani szczera, opiera się na faktach i nie kieruje się względami komercyjnymi?
Jeśli otrzymasz propozycję programu inwestycyjnego, spytaj doradcę o jego własny plan. Kiedy planuje zacząć, a może już utrzymywuje się z własnych inwestycji? Przecież z założenia powinny one generować regularne zyski kapitałowe lub przepływy pieniężne.
Jak porównywarka uzupełnia się z doradcą?
Kiedy chcesz szybko dowiedzieć się, jakie są aktualne oferty kredytów lub ubezpieczeń, zajrzyj do Internetu. Dzięki porównywarkom, w kilka minut obliczysz wysokość rat i składek. Ponadto uzyskasz zestawienia, porównujące szczegóły oferty wynikające z regulaminów.
Porównywarka finansowa to także świetna pomoc w przygotowaniu się do rozmowy z doradcą. Poza przedstawieniem Ci ofert, porównywarka zaproponuje Tobie nawiązanie bezpośredniego kontaktu z doradcą. Bo skomplikowane produkty i procedury, np. kredytowe często szybciej załatwisz w doradcą niż listownie.
W internecie proste produkty finansowe często możesz kupić lub obsługiwać taniej niż u doradcy. Do takich wniosków dojdziesz, czytając taryfy opłat banków, platform i funduszy inwestycyjnych. Jakby nie patrzeć, samoobsługa to niższe koszty i często promocje cenowe.
Kiedy korzystać z pomocy doradcy?
Jeśli szukasz kredytu, działaj w tej kolejności najpierw porównywarka, potem spotkania z kilkoma doradcami. Każdy z nich zaproponuje Ci swoje najlepsze oferty. Nie zdziw się, gdy każdy będzie rekomendował ofertę innego banku. Powód, mają różne promocje i różnych partnerów bankowych.
Jeśli szukasz inwestycji, wiedz wybór u doradców jest ograniczony.Większość rekomenduje lokaty strukturyzowane i fundusze inwestycyjne, opakowane w ubezpieczenie. Tymczasem te ostatnie charakteryzują się wyższymi kosztami obsługi, aniżeli w platformach internetowych. Poza tym poza funduszami jest wiele innych możliwości zarabiania.
Zawsze korzystając z darmowej porady doradcy, stosuj zasadę ograniczonego zaufania. Żaden doradca nie udzieli Tobie gwarancji na swoje rekomendacje. Natomiast im lepsza będzie Twoja edukacja finansowa, tym lepsze porady będziesz otrzymywać. Ponadto pamiętaj, żeby w planowaniu swoich finansów uwzględniać także podatki i inflację.
menedżer z branży finansowej i jednocześnie bardzo wybredny konsument usług finansowych
Comments are closed.